
日本行为科学管理学者石田淳在《从行动开始》一书中写到:不管是工作还是生活,帮助我们取得成功的并非意志而是行动。
这个观点打破了很多人对行动的误解,一般人会觉得,不成功是因为我们意志力不行,或者是我们不懂、不会、不理解或者是没想到,但是石田淳告诉我们,没有成功是因为你根本没有去做。
我自身理科较好,英语较差,非经济金融类科班出身,金融基础一般,高考时是英语水平的巅峰,但考cfa是参加工作以后,身为国企员工,平时基本没有接触和使用英语的情况(respect,peace&love除外)。准备时间主要是晚上、周末和节假日,三个级别都是一次通过(三级险过),2019年申请持证。
题主既然已经接触和初步了解cfa,自然知道cfa是全英文的考试,科目多,知识点多,对于英语不好的考友确实不太友好。但如果cfa是全中文的,那么按它的考试形式,一二级以及三级的一半为选择题(3选1)形式,70分以上必然通过,那对于国内考生又显得太友好了一些。
以我自身经验而言,考cfa的过程,确实漫长伴随着痛苦、纠结,包括超多知识点的记忆,长时间拒绝聚餐等娱乐活动,东奔西跑去上课,一遍又一遍抑制住惰性去刷题……英语也是备考cfa其中的困难之一,但我以为并非是其中最难的一个。
一是词汇量的问题,很多金融专业术语不懂,题目都看不懂,何谈做题?
二是英语母语思维与汉语母语思维在理解上有偏差,这主要体现在道德、ips等表述性、定性的知识点较多的科目,用英文讲述的一段话,在脑海里翻译成中文以后,很多时候会发生意义的偏离;
三是对于本身难度较高的知识点,即使是中文也较难理解,何况是用英文方式表述;
四是在三级考试中的主观题目,需要用英文来完成大段的描述论证,这对英文不好的朋友难度很大。
1、读原版书。适用于题主和我这样英语基础较差的考试备考一级考试,尤其适用于英语和金融基础都比较差的考生备考一级考试。注:二级和三级不完全适用!
cfa一级考试的特点是知识点多面广,但难度相比二三级低。无论是英语基础还是金融基础差的考生,读完原版书教材,对金融专业名词就有了一定的概念,一般不会碰到题目看不懂的情况。
实际上,cfa教材写的还是比较好的,美国人写教材,非常喜欢把事情写的平白有趣,可读性比较强,会把前因后果用普通人较容易接受的方式讲清楚,很多科目读起来和故事书或者金融科普书类似,这点比CPA教材好多了(CPA教材就具备一般国内教材的特点,特别干,列举很多知识点,只告诉事情的最终结论,背下来就行了)
缺点就是,篇幅实在太长。请看我三级原版书的页数(这只是六本之一,一级二级的原版书送给朋友了,厚度基本差不多),而且原版书都是A4纸大小的,字体又小。
因此读原版书适合备考一级且时间较为充裕(题主才大二,时间非常充裕,毕竟报名有学历要求,持证要工作经验),对cfa考试充满爱与憧憬的考友。
试想一下,在某个夏日的午后,背着电脑(不建议背纸质书,实在太重了)跑去书店、图书馆、咖啡厅,泡上一杯咖啡,打开看书软件(报名时可以选择不购买原版书,协会在报名成功后会提供电子书下载,在VitalSource Bookshelf软件下载载入,可供三台移动设备安装,电脑pad手机皆可),看完几十页cfa教材,感觉自己对金融世界的了解又加深了一层(金融领域的主要的定价、模型等都是美国人定的,而cfa就是尽量全面的介绍这一整套东西,国内的实际玩法与理论知识存在偏差,这个从业以后自然会懂)。
英语不好的考友使用电子设备看原版书的时候,可以下载一个取词翻译软件,软件中下载几个金融词典,碰到不认识的单词,大胆的把光标移上去吧!
看原版书可以在学习知识的同时,加深对金融专有名词的理解记忆,比枯燥的刷题幸福的多,从而感觉考cfa也是一件幸福的事情(仅限一级)。
一级考试了解性的知识多,难度不高,而原版书的讲述方式特别适合初学者了解基础知识,所以适合读原版书。一级考出以后,对于金融专业术语名词的困扰也基本上可以解决了(长征走完了一小部分)。但二级和三级考试难度上升,以我自己的经验,英语不太好的朋友原版书会看不太懂,有些科目即使看懂了,碰到题目却做不出。那么二级和三级,如何应对呢?
2、听网课。如果说一级考试通过看原版书甚至notes,有经济金融基础的考生就可以通过,二级和三级考生可能就不会这么简单。
二级的notes,有些科目比如财报、衍生品都讲的不是特别的清楚,三级的notes,大部分科目都没讲清楚(所以我觉得三级看notes用处不大!)。二级三级难度上升以后,看原版书复习效率太低,也不再是很好的办法!
所以还是需要名师指路。现在主流的网课有品职、高顿、泽稷等,各有优势,我自身是报了高顿的面授班,但当时三级只有上海本部开课,周末从杭州赶去上海上课的动力也不是很足,所以考到三级时也是以网课为主,加之混入了一个品职的学员群,经常在里面咨询品职的老师题目(有内鬼,停止交易!),品职的老师讲解非常专业且全面,学员提出的问题一般都是疑难杂症,但老师对讲解都信手拈来,我表示收获良多。
有几个科目建议一定要听网课,尤其是英语不好的考友:
(1)道德(三级里还加了AMC)、IPS等表述性文字多、定性较多、定量较少的科目,这些科目看似简单,案例都是一个一个的小故事,道德准则等知识点也不复杂,复习的时候非常有趣,跟看段子一样。考试的时候,一般题目都看的懂,然而很容易做错!我三级差点死在道德上!可能是母语思维的问题,导致我们中文考生很难get到要考察的点;包括写ips的时候,要你分析客户的风险点、优势等等,中文考生很容易想不到点子上,答案也有所偏离。
这些科目尤其需要有经验的授课老师讲讲套路,题目里什么样的人,什么样的行为,一般是考察哪条道德规范,某种行为可能涉及什么样的偏差,把典型的案例分析透,理解了,遇到相关的考题就成功率很高了。
在此推荐一下品职的道德女神何旋老师,想当年如果听了她的课,我也不至于三级道德考B了,泪目……(猛然间发现了知乎上居然有何旋女神拆解道德科目的回答https://zhuanlan.zhihu.com/p/392546444)
(2)难度较高的科目(包括难以理解的和计算步骤冗长繁琐的),比如二级的固收和财报,三级的业绩归因、衍生品等等。难的意思在于,自己看书根本看不懂!比如二级固收科目,各种久期以及凸性,含权债券、各种spread计算、资产支持证券等等较复杂的知识点很多(我那个时候还要算融资租赁),每个知识点如果通过自己复习,基本难以理解,更何谈做题!所以需要有好的老师讲解清楚,这些比较难的知识点,可能需要反复听2-3遍才能真正理解。
再比如二级的财报,自己看书可能看得懂,但题目不是考单个知识点,而是给你整张财报,根据财报提供的数据解答问题,需要抽丝剥茧,从最开始一步步推导到最终结果,这个过程最好也需要有老师细致的讲解,靠自己很难形成整体的流程和脉络!(三级的业绩归因科目也类似)
听老师梳理完脉络以后,自己可以把老师梳理的内容写下来,然后找相关的题目闭卷做题练习,加深理解。
3、做原版书课后题。无论一级、二级、还是三级考试,原版书课后题都是非常重要的存在。可以说,考试中有很大一部分题目,都是原版书课后题的变式!
我记得我考三级那年,主观题非常偏的考了一道GIPS的内容(这部分知识点在之前从没考过主观题,所以很多人战略性放弃),而我刚好在前一天翻课后题翻到,内容基本是一模一样的,那可是一道大题!
一级相对简单,很多人看notes,做notes上的题目也能通过;二级就需要弄懂知识点,同时原版书的课后题做上两遍,notes上二级的题目,我个人觉得质量不高,时间不是很充足的话不太需要做,尤其是我前面提到的比较难的几个科目。
三级知识点难度较二级下降,但三级增加了主观题。主观题的特点就是,如果没有通过大量的做题训练,考试的时候会碰到各种各样的问题而导致不会做,可能是单词不会拼乃至句子不会表述,抑或是某个过程的知识点或者公式忘记导致整个解题流程卡住。
尤其是对于英语不好的考友,三级的主观题更容易出问题!所以,三级一定要做题!一定要做题!一定要做题!(cfa很宽容了,到三级才提倡题海战术---相比CPA不能算海,题湖战术吧)
三级做题最重要的是历年真题(主观题部分,官网可以下载,报网课的话一般培训机构也会提供),一定要做三遍以上!
次之就是原版书课后题,建议做一遍。再次之有余力可以做做mock什么的。三级的notes题目比较抓瞎,不建议在那个上面浪费时间。 (品职cfa班有包含原版书课后题的专题培训,重点习题课挑选了更符合考题特征的题目及讲解,非常有针对性,不会无题可刷以及浪费时间刷无用的题目,把尤其是二三级备考有限的宝贵的复习时间用的更高效)
下面是我当年复习三级时候的部分资料,做的题目主要就是真题、课后题和mock,说实在的我mock都没怎么做过。因为课后题的量其实挺大的!做课后题+真题已经挺花时间,确实没有时间和余力的再考虑mock。
4、记忆知识点。cfa考试一个比较大的特点就是知识点特别多。所以对于知识点的记忆至关重要。不同的人有不同的记忆方法。大部分同学习惯于梳理知识点之间的脉络体系,可以参考品职的思维框架图。
品职的框架图非常有助于记忆(当然知识点的具体细节还是要靠另外的资料),我当时都是打印出来带在包里,有空的时候随时翻阅的!
另外,作为和题主一样英文不太好的选手,我经常在英文知识点记忆的时候感觉非常累,看书或者网课容易走神,我个人的解决办法是把比较难以记忆的知识点整理记录下来,三个级别下来,笔记本都积累了不少本,刚刚翻出来随便拍了一下复习时的记录(原谅我超级丑的英文字体,毕竟英文基础不好)。
其实这个方法是下笨功夫,所以需要坚持。复习的时候,把考试中的重要知识点记录下来,做题的时候,发现某个题目不会做,可以回头查阅当时记录的知识点,回忆当时的记忆过程,从而进一步加深对知识点的记忆。
其实,英语不好,只是考cfa的其中一部分困难而已,甚至都不是最关键的那部分!cfa不是考英语!如果考友下定决心踏入考cfa的坑,就会发现,自己面临各种各样的困难!甚至在注册的时候,用的信用卡都可能不支持而无法完成付款!(现在协会应该是可以支持支付宝了,至少年费续费支持了)但这都是要不要考cfa之外的问题了!
要做成一件事,本来就是意味着,要解决道路过程中一个又一个的困难,在这样的磨练中,你获取了信心,得到了成长,成功后还可以获得金融领域含金量最高的证书之一。
悲观一点说,金融领域无论是CPA、FRM、ACCA、法考、经济师……没有任何哪个证书必然让人成功。
同等条件下,持有cfa证书,在金融圈尤其是投资圈会得到普遍性的认可!但不意味着和清北复交学子竞争同一个岗位的时候就有优势。
工作以后cfa持证,在有些地区可以申请几万块的政府补助(杭州申请补助流程可参考我的这个回答https://www.zhihu.com/question/474008925/answer/2013747914),有些地方可以有落户优惠政策,可以把cfa印在名片上,让客户对你刮目相看,让领导、同事对你高看一眼,其他的比如年薪百万、升职加薪、走上人生巅峰等等皆非必然。
可是,人与人之间的巨大鸿沟,不正是源自一次又一次选择、行动与努力的积累么?
希望题主可以坚持。
以上,共勉。
