根据中国人民银行颁布的《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以下几类人不能在银行开户或会面临开户限制：
银行需严格履行客户身份识别义务，通过以下方式核验身份真实性：
不配合客户身份识别；
有组织同时或分批开户；
开户理由不合理（如无实际需求却大量开户）；
开立业务与客户身份不相符（如学生要求开立企业账户）；
怀疑客户开立账户用于倒卖银行卡或从事违法犯罪活动。
目的：杜绝假名、冒名开户，防范不法分子利用虚假身份进行洗钱、诈骗等犯罪活动。
银行需对异常交易进行人工分析，并重新调查客户背景：
交易金额、频率、流向与客户身份、职业、收入明显不符；
账户资金短期集中转入、分散转出，或分散转入、集中转出；
长期闲置账户突然启用并进行大额交易；
频繁开立、注销账户，或同一客户在多家机构开立大量账户。
限制账户交易（如非柜面业务、限额交易）；
暂停账户服务；
终止业务关系；
报送可疑交易报告至反洗钱监测中心。
目的：通过“事前、事中、事后”全流程管控，阻断洗钱、恐怖融资等违法犯罪资金链。
人民银行将加大对金融机构和支付机构的监管力度：
账户管理制度落实情况；
客户身份识别有效性；
可疑交易报告及后续控制措施。
对违规机构依法给予行政处罚（如罚款、暂停业务）；
对直接负责的主管人员和其他责任人员追究责任；
公开通报典型案例，形成震慑效应。
目的：督促机构严格履行反洗钱义务，维护金融秩序稳定。
开户流程可能更严格（如需提供更多证明材料）；
异常交易可能触发账户限制，需主动配合调查；
长期闲置账户可能被清理，需定期使用以保持活跃。
若用户因特殊原因（如身份信息被盗用）被误拒开户，可向银行说明情况并提供证明材料，或向当地人民银行分支机构申诉。
