做汽车销售的这几年，我就没见过走正轨流程的零首付。尤其是2008年汽车贷款再次收紧后，已经很久不曾在市面上看到大规模宣传零首付了。但是从去年开始一些所谓的车贷公司又开始疯狂宣传零首付，自己也频繁被知友问到这个问题。
利益相关：前斯柯达销冠，前一汽大众销冠，前上海大众市场部。
关于零首付的问题我很早就写过，里面对于流程已经写的很清楚，简单来说，正常市场上的零首付只有两种方式：
一种是高开发票，你买一辆10万的面包车，把发票开到15万。贷款申请金额是发票价的70%，也就是10.5万。这种方式以前最猖獗也最简单，基本手续不用经过车主，都是经销商私底下去疏通渠道。对于消费者来说最直观的感觉就是购置税和保险费用多了很多，可能原来税只要1万，现在要1万5了。
另一种是一车多贷，简单来说就是一辆车同时向几家银行申请贷款，有些银行的汽车贷款是不需要抵押登记证的，而有些汽车厂商合作的汽车金融贷款属于一卡贷，只要一张身份证就可以当天通过，互相搭配申请，甚至可以贷出比车身多得多的费用。
只要不是傻子，都看得出来这两种方式没有一种是按照正规流程。事实是，在2001~2008年中国汽车金融刚刚起步的阶段，因为审批流程的简陋爆发了全国性非常严重的骗贷风波。每家4S店都在怂恿客户办理零首付服务，尤其是一些国产车经销商简直把零首付吹上了天，很多地方如果有关注过当时汽车市场的应该都记忆犹新。
以至于到了2009年开始，各家银行都在疯狂审核自己的审批贷款，现在按揭申请很多必须在合同著名原车身价和具体车型，按揭申请变得极端严格。2010年，骗取贷款罪的公布把第二种方式彻底定性为刑事犯罪了。
总结来说，第一种现在是卡得很严的，可能不涉及犯法，但是你被查出高开发票后会有惩罚措施谁都不知道。第二种，则是赤裸裸的刑事犯罪。虽然不可否认，现在还有一些4S店或者二级经销商怂恿客户零首付购车，包括我当年还在卖车，有家标致经销商还敢公开打零首付宣传口号。但是，现在行内基本知道做这个风险太高，避而远之了。
这是两种老的零首付方式，只要你问下流程，其实很容易了解他的贷款方式。自己可以规避。
然后最近有人跟我说现在一些新兴的车贷公司也推出零首付活动，尤其是现在百度一搜零首付，刷刷的一整排。具体看了下，都只是噱头，没有一个是真的，斯柯达自己卖那么久都没听说过有零首付，其他更是挂羊头卖狗肉。
自从这几年P2P兴起，很多P2P金融在百度上一直在百度零首付购车这个关键词上灌水，实际上普遍的利率都超过7%。比正常的汽车贷款利率高了快一倍，最重要的是根本没有提供零首付选项。唯一的好处可能就只剩下信用要求比较低了，很多P2P金融审核是不需要信用记录的。（也不知道是好消息还是坏消息）
最后，我跟几个真正做过这类零首付的知友聊过后。我发现他们做的根本不是汽车贷款，而是小额贷款，更直白点就是找地方金融公司借钱买的车，跟所谓的零首付根本没啥关系。
最后放个彩蛋，据我所知现在真正有零首付项目的只有丰田一家，但是贷款时间和条件极端感人。
这样的零首付你做得起？
